[上課筆記]我國洗錢/資恐/武擴防治政策之推行與展望

 重點：

1. [O]洗錢防制措施是以風險為本為原則(RBA)
2. [X 反武擴]相對於洗錢防制，我國的金融機構近年來應該把焦點擺到資恐防治作為
3. [O]洗錢防制措施的確認客戶身分程序是有包含身分驗證跟持續審查
4. [X]洗錢防制的唯一目的是追訴犯罪 (洗錢防制法第一條 1)打擊犯罪 2)健全防制洗錢體系穩定金融秩序 3)促進金流之透明 4)強化國際合作)
5. [O]我國洗錢防制的申報義務有：大額通貨交易申報(CTR)及可疑交易申報(ICTR)
6. [X 什麼都不是]我國目前是FATF的觀察員
7. [X 什麼都不是]我國目前是FATF的會員國
8. [X 正式會員]因為政治因素我國目前是艾格蒙的觀察員 
9. [O]風險為本的主要考量是資源的有限性
10. [O]風險為本揭示在FATF的第一項建議 
11. [O]為了落實風險為本原則，各國跟各金融機構要有務實的風險評估報告作為基礎
12. [X 提高成本]洗錢防制的推動是要讓黑錢消失無影無蹤 
13. [至少記其中三項]國際發展趨勢與展望：1)資恐與反武擴持續為關注重點 2)反武擴風險評估成為新的焦點議題 3)法人與法律協議透明度為未來趨勢，國際規範預期有根本性修正 4)專業人士(如會計師、律師…)之國際規範要求升高 5)科技用於監理、交易監控為未來趨勢 6)虛擬資產會否取代金流活動，持續觀察中 7)公私部門合作強度提高

課程摘錄：

1. 在你工作的每一刻都感受到你的價值，不要把不合理當合理
2. 兆豐紐約分行賺錢但不考慮這些錢背後的可能來源(如毒品 人口販運)
3. 防洗錢是希望髒錢(世銀估計台灣一年8千億)要變少，洗錢成本增加
4. 反武擴是金融業重點，因為美國制裁會衝擊銀行跟產險業，如何馬上配合美國的制裁
5. 錢會去風評好的地方，防洗錢做得好貿易才會好，目前OECD用稅來管合法的錢，防洗錢來管非法的錢 
6. 很多地方可能都是洗錢的地方 : 夾娃娃機店、古早味蛋糕、安全帽雨衣店、直播主(Donate無法評價)、資訊服務業(線上博奕)、香港複委託交易、虛擬貨幣(無法估價)