[上課筆記]樂天國際銀行 純網銀的商機與風險

重點：
1.純網銀與傳統銀行相比，優勢為何?

a. 成本降低：研究顯示，「一家純網銀」的成本大概只要 100 萬美元。而傳統銀行設立「一個分行」的 成本則是 150 萬至 2000 萬美元，這還不算上每年附加的經營成本 35 萬至 50 萬美元。而下降的成本，也讓純網銀能夠對使用者提供更好的存款利率、更低的貸款利率等服務。
簡單來說，銀行經營成本下降，使用者能得到的回饋就更多，理論上對消費者一定是更有利的。

b. 提昇用戶體驗：純網銀因為是全數位化的環境，因此可記錄下客戶的使用紀錄、搜自客戶的收入支出、風險偏好、消費需求等資訊，藉此提供更適合的理財產品、也能省去貸款時的調查過程。

c. 多元服務：純網銀可結合 B2B、B2C 或是其他電子商務平台等，提供使用者更多傳統銀行無法提供的服務。

 

2.純網銀與傳統銀行相比，劣勢為何?

a. 資安疑慮：純網銀的純數位環境，也帶來了資訊安全的威脅，可能讓用戶的敏感資訊外洩，也可能被竄改交易數據或虛擬貨幣偷竊等問題。因此身分驗證方式與安全性，都是後續值得觀察的重點。

b. 缺乏實體分行：由於沒有實體分行，純網銀無可避免地會遺失不熟悉數位使用的族群。遇到問題時，就很考驗線上或電話等處理方式，以及考驗一些代辦機構協助處理的能力。

c.初期業務較陽春： 受限金管會法規以及純網銀內部業務腳步，純網路銀行現階段能使用的業務少於傳統銀行網銀，包括沒有海外債券申購、基金申購、房貸開辦等功能。金融人士指出，想透過網路申購海外債券商品或是多種新業務，必須完成相對的行政程序，房貸業務則有實體勘查鑑價的人力支出，觀察純網路銀行初期應該是想先求有、再求好，因此初期提供的業務較為陽春。

3.你會如何介紹樂天銀行服務給你的朋友? 

樂天銀行有強大的既有生態系如樂天市場 信用卡 Kobo 樂天超級點數及樂天桃猿隊，日本也有非常多樣化的服務，可以透過樂天超級點數串聯所有的使用者，另外因為營運成本降低，可以回饋給客戶，依據不同會員等級，提供相較傳統銀行更高的存款利率或是ATM免費提款次數

https://rich01.com/digital-vs-internet-only-bank/

https://fc.bnext.com.tw/articles/view/1352