[投資理財]我的投資理財計畫

先講結論：
最近看了理財書
說要有投資哲學 投資計畫
            投資目標 資產配置
一步一步前進
我有加了一些有的沒有的當做年度現金流管控之用

另外我覺得我最大的財富是很願意去"思考"
把思考的過程寫出來當作部落格 無論寫得好不好都是留下思路的足跡

資產配置：

檢視基金投資績效－國泰/台新/王道

低風險投資－勞保自提(每月約3600)+基富通(每月3000)+元大美億達利變增額壽險(每月約3800)

eToro－股利多美股

台股－股利股息多金融股

六種核心資產

股票 公債 海外成熟市場 海外新興市場 公債部分 不動產信託

股票5成 公債3成 不動產2成

配置計畫

eToro

個股 30% 股票型ETF30 30% 債券型ETF 20% 房地產相關(含個股) 20%

現金 約 30萬~40萬 (含外幣)

低風險投資(無法動用)－勞保自提(每月約3600)+基富通(每月3000)+元大美億達利變增額壽險(每月約3800)

省錢 使用信用卡 參加活動

存錢 高利存款 or 低風險投資

賺錢 代購 寫Blog

滾錢 投資etoro 台股定存股 台股ETF

未來計畫

研究總體經濟 個體經濟 投資學 貨幣銀行學

成為包租公-海外置產(越南 日本 馬來西亞) or 台灣置產

退休移民 到瑞典 or 厄瓜多 (學習西班牙文)

退休金累積 約1千萬

資金流動

01月 公司團險意外/防癌險(約3000)

02月 火險(約2000)

04月 國泰年金1921美金

05月 綜所稅 房屋稅 意外險(約2000) 社區網路(雙年繳6600)

07月 管理費年繳19950 (5%折扣)

08月 元大美億達利變增額壽險1489美金

11月 地價稅

12月 國泰醫療險(11213)

信用卡申辦/追蹤

1.台灣大哥大卡

2.彰銀卡

3.台新街口指定通路回饋8%到 109.03.31

每月處理

1.賴點卡10號 10% 網購\餐廳

2.街口聯名卡1號到7號隨機返現 (109.03.07)
https://www.taishinbank.com.tw/TSB/personal/credit/intro/overview/cg038/card001/index.html

3.JCB每月1號登錄10% back

4.一銀綠活單筆1000 5%回饋
https://card.firstbank.com.tw/card/chn/content/tw/cardIntro/cardIntro_20170605_5397.html

5.一銀綠活卡 EZ訂半價優惠

年度處理

員工旅遊

健康檢查 2/21

優惠使用：

1.微風點數(優惠得點2個月後到期)

2.統一時代300元折價(2020.02.29)

3.Gomaji點數

4.323Go活動

5.麻膳堂煎餃(2020.02.28)

6.券券回饋金

7.魔法咖哩折價100 (2020.05.06)

待辦事項：

1.申辦合庫 / 國泰貸款

2.Marriott優惠點數購買

3.玉山增加額度

4.更改其他信用卡公司個人資料

5.登錄VISA東京奧運

生日禮兌換：

Att4Fun(聯名卡任刷一次) / 統一時代 / 環球購物中心(100元)

年底到期點數處理：

環保集點 / Att4Fun / 統一時代 / 高鐵  / 環球購物中心

Uupon / HappyGo / 摩斯金點 / 麥當勞點點卡 

研究個股：

殖利率：https://www.dividend.com/

星巴克(高本益比)

Coach(Tapestry)

HIMAX

Potash->Nutrien

研究ETF

VTI Vanguard整體股市ETF(Vanguard Total Stock Market ETF) 0.03%

BND Vanguard 總體債券市場ETF(Vanguard Total Bond Market ETF) 0.035%

VGK  Vanguard FTSE歐洲ETF(Vanguard FTSE Europe ETF) 0.09%

VWO Vanguard FTSE新興市場ETF(Vanguard FTSE Emerging Markets ETF) 0.12%

AOA iShares核心積極配置ETF(iShares Core Aggressive Allocation ETF) 0.32%

AOR iShares核心成長配置ETF(iShares Core Growth Allocation ETF) 0.32%

VEU Vanguard FTSE美國以外全世界ETF(Vanguard FTSE All-World ex-US ETF) 0.09%

IAGG  iShares國際核心綜合債券ETF(iShares Core International Aggregate Bond ETF) 0.09%

SHY iShares 1-3年期美國公債ETF(iShares 1-3 Year Treasury Bond ETF) 0.15%

IEF iShares 7-10年期美國公債ETF(iShares 7-10 Year Treasury Bond ETF) 0.15%

TLT iShares 20年期以上美國公債ETF(iShares 20+ Year Treasury Bond ETF) 0.15%

SPY SPDR標普500指數ETF(SPDR S&P 500 ETF Trust) 0.0945%

IVV iShares核心標普500指數ETF(iShares Core S&P 500 ETF) 0.04%

VOO Vanguard標普500指數ETF(Vanguard S&P 500 ETF) 0.03%

VEA Vanguard FTSE成熟市場ETF(Vanguard FTSE Developed Markets ETF) 0.05%

VTV Vanguard價值股ETF(Vanguard Value ETF) 0.05%

USRT iShares美國核心不動產投資信託ETF(iShares Core U.S. REIT ETF) 0.08%

VNQ Vanguard房地產ETF(Vanguard Real Estate ETF) 0.12%

RWR SPDR道瓊不動產投資信託ETF(SPDR Dow Jones REIT ETF) 0.25%

XLU SPDR公用事業類股ETF(Utilities Select Sector SPDR Fund) 0.13%

DGRO iShares核心股息成長ETF(iShares Core Dividend Growth ETF) 0.08%

AMLP Alerian業主有限合夥ETF(Alerian MLP ETF) 0.85%

HDV iShares核心高股利ETF( iShares Core High Dividend ETF) 0.08%

HYG iShares iBoxx高收益公司債券ETF(iShares iBoxx $ High Yield Corporate Bond ETF) 0.49%

ITWN.L iShares MSCI Taiwan UCITS ETF 0.74%

VCSH Vanguard短期公司債券ETF(Vanguard Short-Term Corporate Bond ETF) 0.07%
VGT Vanguard資訊科技類股ETF(Vanguard Information Technology ETF) 0.1%

XLRE SPDR房地產類股ETF(Real Estate Select Sector SPDR Fund) 0.13%

ITOT iShares核心標普美股總體市場指數ETF(iShares Core S&P Total U.S. Stock Market ETF) 0.03%

IVV iShares核心標普500指數ETF(iShares Core S&P 500 ETF) 0.04%

GLD SPDR黃金ETF(SPDR Gold Shares) 0.4%

USO United States石油ETF(United States Oil Fund) 0.73%

DBA Invesco德銀農業ETF(Invesco DB Agriculture Fund) 0.89%